കേരളത്തിൽ, വിദേശത്ത് മക്കളെ പഠിപ്പിക്കാനായി വായ്പയെടുക്കുന്ന കുടുംബങ്ങൾ വലിയ സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയിൽ അകപ്പെടുന്ന കാഴ്ച വർധിച്ചുവരികയാണ്. വിദേശത്ത് മികച്ച ഭാവിയെന്ന സ്വപ്നം പലർക്കും കയ്പേറിയ യാഥാർത്ഥ്യമായി മാറുന്നു. പഠനാനന്തര വിസയുടെ കാലാവധി കഴിഞ്ഞിട്ടും വിദേശത്ത് അനുയോജ്യമായ ജോലി കണ്ടെത്താനാവാതെ നിരവധി വിദ്യാർത്ഥികൾ കേരളത്തിലേക്ക് മടങ്ങിയെത്തുകയാണ്. ഇത് പല കുടുംബങ്ങളെയും വലിയ കടക്കെണിയിലേക്ക് തള്ളിവിടുകയാണെന്നതിന്റെ നേർ സാക്ഷ്യങ്ങളാണ് ഇപ്പോള്‍ നമുക്ക് ചുറ്റും നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത്.
സ്വപ്‌നങ്ങൾ തകർന്ന അനുഭവ കഥകൾ
ഈ പ്രതിസന്ധിയുടെ ആഴം വ്യക്തമാക്കുന്ന ചില അനുഭവങ്ങൾ നോക്കാം. കൊച്ചി സ്വദേശിനിയും വിധവയുമായ ഷെർളി പോളിന്റെ കഥ ഇതിലൊന്നാണ്. 2010-ൽ മൂത്ത മകന്റെ ലണ്ടനിലെ പഠനത്തിനായി അവർ 20 ലക്ഷം രൂപ വായ്പയെടുത്തു. എന്നാൽ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കും മാർജിൻ മണി ആവശ്യകതകളും കാരണം ഏകദേശം 50 ലക്ഷം രൂപയോളം അവർക്ക് ചെലവായി. പിന്നീട്, അതേ മകന്റെ അമേരിക്കയിലെ ബിരുദാനന്തര പഠനത്തിനായി 35 ലക്ഷം രൂപയുടെ മറ്റൊരു വായ്പയെടുത്തു. തിരിച്ചടവ് തുക 50 ലക്ഷം രൂപയായി ഉയർന്നു. ഒടുവിൽ മകന് നല്ല ശമ്പളമുള്ള ജോലി ലഭിച്ചെങ്കിലും, മുൻപുണ്ടായ ദുരനുഭവങ്ങൾ കാരണം ഇളയ മകനുവേണ്ടി വീണ്ടും വായ്പയെടുക്കാൻ അവർ മടിച്ചു. ഈ അനുഭവം വ്യക്തമാക്കുന്നത്, തുടക്കത്തിൽ എടുക്കുന്ന വായ്പാ തുക പലിശയും മറ്റ് ചെലവുകളും കാരണം പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിലും എത്രയോ വലുതായി തീരുമെന്നും തിരിച്ചടവ് വളരെ പ്രയാസകരമാകുമെന്നുമാണ്.
ചോറ്റാനിക്കര സ്വദേശിയായ ഡോ. സതീഷിന്റെ അനുഭവവും സമാനമാണ്. മകന്റെ യുകെയിലെ പഠനത്തിനായി അദ്ദേഹം 20 ലക്ഷം രൂപ വായ്പയെടുത്തു. പഠനകാലത്ത് മകൻ പാർട്ട് ടൈം ജോലി ചെയ്യുകയും, ബിരുദം നേടിയ ശേഷം രണ്ട് വർഷത്തോളം യൂറോപ്പിൽ ജോലി അന്വേഷിക്കുകയും ചെയ്‌തു. എന്നാൽ ജോലി ലഭിക്കാതെ ഒടുവിൽ കേരളത്തിലേക്ക് മടങ്ങേണ്ടി വന്നു. ഈ സംഭവം വിദേശ വിദ്യാഭ്യാസം പൂർത്തിയാക്കിയാലും, കഠിനമായി പരിശ്രമിച്ചാലും വിദേശത്ത് ജോലി ലഭിക്കുമെന്നതിന് യാതൊരു ഉറപ്പുമില്ലെന്ന് അടിവരയിടുന്നു. വിപണിയിലെ യാഥാർത്ഥ്യങ്ങളും വിസ നിയന്ത്രണങ്ങളും പോലുള്ള കാര്യങ്ങൾ പലപ്പോഴും വേണ്ടത്ര പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നില്ല എന്നതിന്റെ ദുരന്തമാണ് പിന്നീട് വന്നുഭവിക്കുന്നത്.
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ ബാധ്യതയിൽ കേരളം നമ്പർ 1
കേരളത്തിലെ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പാ പ്രതിസന്ധിയുടെ തീവ്രത കണക്കുകൾ ശ്രദ്ധിച്ചാല്‍ മനസ്സിലാകും. 2024 ഡിസംബർ 31-ലെ കണക്കനുസരിച്ച്, രാജ്യത്ത് ഏറ്റവും കൂടുതൽ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പാ ബാധ്യതയുള്ള സംസ്ഥാനം കേരളമാണ്. ആകെ 2,57,669 വിദ്യാർത്ഥികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലായി 9,387.11 കോടി രൂപയാണ് തിരിച്ചടയ്‌ക്കാനുള്ളത്. ഇതിൽ 880.74 കോടി രൂപ കിട്ടാക്കടമായി (Non-Performing Assets – NPAs) മാറിയിരിക്കുന്നു എന്നത് ആശങ്കാജനകമാണ്. ഇത് സംസ്ഥാനത്തെ മൊത്തം വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയുടെ 9.38% വരും. ഇത്രയും വലിയ തുകയും ഉയർന്ന കിട്ടാക്കട നിരക്കും (ഏകദേശം 10%) സൂചിപ്പിക്കുന്നത് ഇതൊരു വ്യക്തിഗത പ്രശ്‌നത്തിനപ്പുറം സംസ്ഥാനത്തെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്കും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്കും ഭീഷണിയായേക്കാവുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥാപരമായ പ്രശ്നമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്നാണ്.
ബാങ്ക് നടപടികളും സർഫാസി നിയമവും
വായ്പ തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തുമ്പോൾ കുടുംബങ്ങൾ നേരിടേണ്ടി വരുന്ന ഭവിഷ്യത്തുകൾ ഗുരുതരമാണ്. തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങുന്ന കേസുകൾ വർധിച്ചതോടെ, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ കുടിശ്ശിക ഈടാക്കാൻ സർഫാസി നിയമം (SARFAESI Act – Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act) കൂടുതലായി ഉപയോഗിക്കാൻ തുടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. 7.5 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈടായി നൽകിയ വസ്തുക്കൾ (സാധാരണയായി ഭൂമി അല്ലെങ്കിൽ വീടിന്റെ ആധാരം) ലേലം ചെയ്ത് പണം തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ സഹായിക്കുന്ന നിയമമാണിത്. ഒരു സ്വകാര്യ ബാങ്കിലെ ഉദ്യോഗസ്ഥൻ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, “ഇത്തരം കേസുകളിൽ വലിയ വർധനവുണ്ട്”. വിദേശ ജോലി പ്രതീക്ഷിച്ച് വായ്പയെടുത്ത കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുന്നില്ല. ബാങ്കുകൾ ഈടായി നൽകിയ വസ്തുക്കൾ ലേലം ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, വായ്പയെടുത്തവർ കോടതിയെ സമീപിച്ച് സ്റ്റേ വാങ്ങുന്ന നിയമപരമായ ഇടപെടലുകളും വർധിച്ചിട്ടുണ്ട്. സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ ഉപയോഗം വ്യക്തമാക്കുന്നത്, പല കുടുംബങ്ങളും അവരുടെ വീടോ സ്ഥലമോ നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള വലിയ അപകടസാധ്യതയെയാണ് അഭിമുഖീകരിക്കുന്നത് എന്നാണ്. വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ നിന്ന് മാറി, കടം തിരിച്ചുപിടിക്കാനുള്ള നടപടികളിലേക്ക് കാര്യങ്ങൾ മാറുന്നത് വായ്പയെടുത്തവരുടെ സാമ്പത്തിക ദുരിതത്തിന്റെ ആഴം സൂചിപ്പിക്കുന്നു.1
കാഴ്ചപ്പാടുകൾ; കാരണങ്ങൾ
കൊച്ചിയിലെ ഗോഡ്‌സ്പീഡ് എന്ന വിദേശ വിദ്യാഭ്യാസ കൺസൾട്ടൻസിയുടെ എംഡിയായ രേണു എ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, പല വിദ്യാർത്ഥികളും അവരുടെ കഴിവുകളെക്കുറിച്ചോ തൊഴിൽ വിപണിയിലെ സാധ്യതകളെക്കുറിച്ചോ ശരിയായ ധാരണയില്ലാതെയാണ് പഠനത്തിനായി രാജ്യങ്ങളും കോഴ്സുകളും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്. ഇത് പഠനം പൂർത്തിയാക്കിയതിന് ശേഷം തൊഴിൽ സാധ്യതകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. കൃത്യമായ ആസൂത്രണമില്ലായ്മയും യാഥാർത്ഥ്യവുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്ത പ്രതീക്ഷകളുമാണ് ഈ പ്രതിസന്ധിക്ക് പ്രധാന കാരണമെന്ന് ഇത് വ്യക്തമാക്കുന്നു. വിദ്യാർത്ഥികളുടെയും കുടുംബങ്ങളുടെയും ആഗ്രഹങ്ങളും അവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കോഴ്സുകളും ആഗോള തൊഴിൽ വിപണിയിലെ യഥാർത്ഥ ആവശ്യകതകളും തമ്മിലുള്ള പൊരുത്തക്കേടാണ് പലപ്പോഴും നിക്ഷേപം (വായ്പ) പ്രതീക്ഷിച്ച ഫലം (ജോലിയും വരുമാനവും) നൽകാത്തതിന് കാരണം.
ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
ഒരുകാലത്ത് ആഗോള തലത്തിൽ മികച്ച തൊഴിൽ നേടാനുള്ള വഴിയായി കണ്ടിരുന്ന വിദേശ വിദ്യാഭ്യാസം, ഇന്ന് കേരളത്തിലെ പല കുടുംബങ്ങൾക്കും ഒരു മുന്നറിയിപ്പിന്റെ കഥയായി മാറുകയാണ്. വലിയ തുക വായ്പയെടുത്ത് വിദേശ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് പോകുന്നതിന് മുമ്പ് കൃത്യമായ ആസൂത്രണവും യാഥാർത്ഥ്യബോധത്തോടെയുള്ള വിലയിരുത്തലും അത്യാവശ്യമാണെന്ന് ഈ അനുഭവങ്ങൾ ഓർമ്മിപ്പിക്കുന്നു. സാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് മാത്രം ചിന്തിക്കാതെ, ഇതിലെ അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ചും വ്യക്തമായ ധാരണയോടെ തീരുമാനമെടുക്കേണ്ടത് അനിവാര്യമാണ്.
അവലംബം:
- Crushed by dreams! Kerala’s overseas education craze setting debt …, accessed on April 18, 2025, https://www.newindianexpress.com/states/kerala/2025/Apr/18/crushed-by-dreams-keralas-overseas-education-craze-setting-debt-trap-for-families
